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國務院法制辦公室關於就《徵信管理條例(第二次徵求意見稿)》公開徵求意見的通知
  2009年10月,國務院法制辦公室就中國人民銀行報送國務院審查的《徵信管理條例(送審稿)》向社會公開徵求了意見。為進一步了解社會各方面對制定徵信管理條例的意見和建議,提高立法品質,現將國務院法制辦公室會同中國人民銀行修改形成的《徵信管理條例(第二次徵求意見稿)》(以下簡稱修改稿)及其説明全文公佈,再次徵求社會各界意見。有關單位和各界人士如對修改稿有修改意見,可在2011年8月22日前,通過以下方式提出:

  一、登錄中國政府法制資訊網(網址:http://www.chinalaw.gov.cn),通過網站首頁左側的《法規規章草案意見徵集系統》,對修改稿提出意見。

  二、通過信函方式將意見寄至:北京市2067信箱國務院法制辦公室(郵遞區號:100035),並請在信封上註明“徵信管理條例徵求意見”字樣。

  三、通過電子郵件方式將意見發送至:zxgl@chinalaw.gov.cn。


國務院法制辦公室
二○一一年七月二十一日

(稿件來源:國務院法制辦)



關於《徵信管理條例(第二次徵求意見稿)》的説明


  2009年10月,國務院法制辦將中國人民銀行報送國務院審查的《徵信管理條例(送審稿)》上網向社會公開徵求意見,同時印送地方、有關部門以及相關研究機構等單位徵求意見,並召開座談會聽取企業、專家和徵信機構的意見。國務院法制辦會同中國人民銀行認真研究了各方面的意見,對送審稿進行了反覆修改,形成了《徵信管理條例(第二次徵求意見稿)》(以下簡稱修改稿),再次徵求意見。現就修改稿主要內容説明如下:

  一、進一步明確本條例的適用範圍

  本條例並非適用於所有收集、加工整理和對外提供個人和企業信用資訊的活動。根據實際情況和多方面的意見,修改稿將本條例規範、監管的對象,確定為資訊服務行業中徵信業的活動,即徵信機構(徵信企業)對個人和企業的信用資訊進行採集、加工整理,形成信用報告等徵信産品向用戶提供的活動,以規範和促進我國徵信業健康發展,適應信用經濟發展和社會信用體系建設的需要。國家機關以及具有管理公共事務職能的組織為履行職責所進行的個人和企業信用資訊的採集、加工整理和公佈等活動,適用有關法律、法規的規定,不適用本條例。根據多方面的意見,考慮到信用評級業務與一般徵信活動有較大區別,需另作專門規定,修改稿刪去了本條例適用於信用評級活動的規定。

  二、以嚴格規範個人徵信業務為重點,對個人徵信和企業徵信業務作出有較大區別的不同規定

  各方面意見認為,個人徵信和企業徵信業務涉及的資訊主體不同,需要立法解決的主要問題也不同,應根據我國實際情況,並研究借鑒國外徵信立法的經驗,在本條例中對個人徵信業務和企業徵信業務作出有較大區別的不同規定。

  對個人信用資訊的採集、提供和使用,普遍認為,既要合理允許,以適應在信用經濟發展和社會信用體系建設中了解個人信用資訊的合理需求,構建起“誠信者受益,失信者懲戒”的社會誠信體系;同時又要充分考慮個人在社會上的相對弱勢地位,加強對個人資訊的保護,防止侵犯個人隱私。在我國尚無專門的個人資訊保護立法的情況下,徵信管理立法對個人資訊應當重在保護,嚴格規範個人信用資訊的採集、提供和使用。為此,修改稿以對個人徵信業務的規制和監管為主要內容,對從事個人徵信業務的徵信機構的設立條件和前置審批,對個人資訊的採集、保存、對外提供和使用的規則,以及對個人資訊主體的知情同意權,異議權,侵害資訊主體權利的法律責任等,都作出了比較嚴格的規定,以保護個人合法權益不受侵害,回應社會對此問題的高度關切。

  對於企業徵信業務,普遍認為,立法可不作過多限制性規定,應重在促進企業信用資訊的開放透明。一是因為企業從事以營利為目的經營活動,其信用狀況關係其交易對方的利益,關係到購買其産品或服務的消費者的利益,關係到維護社會的交易安全和正常的市場秩序。從這個意義上説,企業的信用資訊應作為社會公共資訊;允許對企業信用資訊的採集、提供和為正當目的而使用,是維護社會公共利益的需要。二是在當前我國企業信用資訊相對封閉,企業徵信業務發展緩慢,與信用經濟發展和社會信用體系建設的要求很不適應的現實情況下,為企業徵信業務的發展提供較為寬鬆的制度環境,更顯必要。同時,主要市場經濟國家的徵信立法主要規範個人徵信業務,對企業徵信基本不作專門規定的做法,值得我們研究借鑒。為此,修改稿調整和簡化了對企業徵信業務的規定。如,考慮到從事企業徵信業務的企業與其他一般資訊服務類企業相比,並無須特別嚴加規範和監管的理由,修改稿規定,設立從事企業徵信業務的徵信機構可適用一般企業設立的規定,不須另行前置審批;明確企業徵信機構可以通過資訊主體提供,企業交易對方提供,政府資訊公開,人民法院公佈判決、裁定等渠道採集企業信用資訊等。同時規定,徵信機構不得採集法律、行政法規禁止採集的企業資訊,以防止危害國家安全、産業安全和侵犯企業商業秘密。企業商業秘密不屬於企業信用資訊,應依照反不正當競爭法等法律法規的規定保護,本條例中可不另作規定。

  此外,根據各方面意見,經反覆研究,修改稿還對由中國人民銀行設立的中國人民銀行徵信中心作為國家金融信用資訊基礎數據庫的性質、功能作用、業務範圍、適用規則等作了專章規定,既充分發揮其應有作用,又合理界定其業務範圍,防止抑制徵信市場競爭,影響徵信行業的整體發展。



徵信管理條例
(第二次徵求意見稿)


  第一章 總 則

  第一條為了規範徵信活動,保護當事人合法權益,引導、促進徵信業健康發展,推進社會信用體系建設,制定本條例。

  第二條在中華人民共和國境內從事徵信業務及相關活動,適用本條例。
  本條例所稱徵信業務,是指對與個人信用狀況和企業信用狀況相關的資訊進行採集、整理、保存、加工並對外提供的活動。
  國家設立的金融信用資訊基礎數據庫進行資訊的採集、整理、保存、加工和對外提供,適用本條例第五章規定。
  國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院規定,為履行職責進行的個人和企業資訊的採集、整理、保存、加工和公佈,不適用本條例。

  第三條中國人民銀行(以下稱國務院徵信業監督管理部門)依法對徵信業進行監督管理。國務院徵信業監督管理部門的派出機構在國務院徵信業監督管理部門的授權範圍內,履行監督管理職責。

  第四條從事徵信業務及相關活動,應當遵守法律法規,誠實守信,不得侵犯國家秘密、個人隱私和商業秘密。

  第二章 徵信機構

  第五條設立從事個人徵信業務的徵信機構,應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件和下列條件,並經國務院徵信業監督管理部門批准:
  (一)主要股東信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;
  (二)註冊資本不少於人民幣5000萬元,並應當一次繳清;
  (三)有符合國務院徵信業監督管理部門規定的保障資訊安全的設施、設備和制度、措施;
  (四)董事、監事和高級管理人員具備任職資格;
  (五)國務院徵信業監督管理部門規定的其他條件。

  第六條申請設立從事個人徵信業務的徵信機構,應當向國務院徵信業監督管理部門提交申請書、證明符合本條例第五條規定條件的文件、資料和國務院徵信業監督管理部門規定的其他材料。
  國務院徵信業監督管理部門應當依法進行審查,自受理申請之日起60個工作日內作出批准或者不予批准的書面決定。決定批准的,頒發個人徵信業務經營許可證;不予批准的,應當書面説明理由。
  經批准設立的從事個人徵信業務的徵信機構,憑個人徵信業務經營許可證向公司登記機關辦理登記。

  第七條從事個人徵信業務的徵信機構的董事、監事和高級管理人員,應當品行良好,熟悉與徵信相關的法律法規,具有履行職責所需的管理能力,並在任職前取得國務院徵信業監督管理部門核準的任職資格。

  第八條從事個人徵信業務的徵信機構有下列情形之一的,應當經國務院徵信業監督管理部門批准:
  (一)變更名稱;
  (二)設立分支機構;
  (三)合併、分立;
  (四)變更註冊資本;
  (五)變更董事、監事或者高級管理人員;
  (六)變更出資額佔公司資本總額5%以上或者持股佔公司股份5%以上的股東。

  第九條未經國務院徵信業監督管理部門批准,任何單位和個人不得從事個人徵信業務。

  第十條設立從事企業徵信業務的徵信機構,應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件,自公司登記機關准予登記之日起30日內,向徵信業監督管理部門辦理備案。備案事項發生變更的,應當自公司登記機構准予變更之日起30日內,向原備案部門辦理變更備案。
  從事企業徵信業務的徵信機構辦理備案,應當提供下列材料:
  (一)營業執照;
  (二)股權結構、組織結構説明;
  (三)業務範圍、業務規則、業務系統的基本情況;
  (四)資訊安全和風險防範措施。
  負責備案的部門應當定期向國務院徵信業監督管理部門報告備案情況。
  國務院徵信業監督管理部門定期向社會公告從事企業徵信業務的徵信機構名單。

  第十一條徵信機構應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定,向徵信業監督管理部門報告上一年度開展徵信業務的情況。

  第十二條徵信機構解散、依法申請破産的,應當向國務院徵信業監督管理部門報告,並按下列方式處理資訊數據庫:
  (一)與其他徵信機構約定並經國務院徵信業監督管理部門同意,轉讓給其他徵信機構;
  (二)不能按前項規定轉讓的,移交給國務院徵信業監督管理部門指定的徵信機構;
  (三)不能按前兩項規定轉讓、移交的,在國務院徵信業監督管理部門的監督下銷毀。

  第十三條本條例所稱徵信機構,是指按照本條例規定設立,專門從事徵信業務的機構。

  第三章 徵信業務規則

  第十四條徵信機構採集個人資訊應當經資訊主體本人同意。未經資訊主體本人同意採集的個人資訊,徵信機構不得採集,他人也不得向徵信機構提供;但是,依照法律、行政法規公開的資訊除外。

  第十五條禁止徵信機構採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史資訊以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人資訊。
  徵信機構不得採集個人的收入、存款和納稅數額的資訊以及個人所有的有價證券、不動産的資訊;但是,徵信機構明確告知資訊主體提供該資訊可能産生的不利後果,並取得其書面同意採集的除外。
  禁止任何單位和個人違反前兩款規定向徵信機構提供個人資訊。

  第十六條徵信機構對採集的個人不良資訊的保存期限為5年,自不良行為或者事件終止之日起計算;超過5年的,徵信機構應予刪除。
  前款所稱不良資訊,是指對資訊主體信用狀況構成負面影響的下列資訊:
  (一)資訊主體在貸款、使用信用卡、賒銷、擔保等活動中未按合同約定履行債務的資訊;
  (二)針對資訊主體的行政處罰,人民法院判決或者裁定資訊主體履行義務及執行的資訊;
  (三)國務院徵信業監督管理部門規定的其他不良資訊。
  不良資訊刪除前,資訊主體可以對不良資訊作出説明,徵信機構應當予以記載。

  第十七條資訊主體可以向徵信機構查詢自身資訊。個人有權每年免費獲取一次本人的信用報告。

  第十八條資訊主體以外的單位或者個人(以下稱資訊使用者)向徵信機構查詢個人資訊的,應當取得資訊主體本人的書面授權並約定用途,但法律規定可以不經授權查詢的除外。
  徵信機構不得違反前款規定向他人提供資訊主體的個人資訊。

  第十九條徵信機構或者資訊提供者、資訊使用者採用格式合同條款取得個人資訊的資訊主體的授權或者同意的,應當在合同中作出足以引起資訊主體注意的提示,並按照資訊主體的要求作出明確説明。

  第二十條資訊使用者應當按照與資訊主體約定的用途使用個人資訊,不得用作約定以外的用途,不得未經資訊主體同意向第三方提供。

  第二十一條徵信機構可以通過政府資訊公開,人民法院依法公佈判決、裁定,資訊主體提供,企業交易對方提供等渠道,採集企業資訊。
  徵信機構不得採集法律、行政法規規定禁止擅自採集的企業資訊。

  第二十二條徵信機構應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定,建立健全和嚴格執行保障資訊安全的規章制度,並採取有效技術措施保障資訊安全。
  從事個人徵信業務的徵信機構應當對其工作人員查詢個人資訊的許可權和程式作出明確規定,對工作人員查詢個人資訊的情況進行登記,如實記載查詢工作人員的姓名,查詢的時間、內容及用途。工作人員不得違反規定的許可權和程式查詢資訊,不得洩露工作中獲取的資訊。

  第二十三條徵信機構應當採取合理措施,保障其對外提供的資訊準確。

  第二十四條徵信機構整理、保存、加工個人或者企業的資訊,應當在中華人民共和國境內進行。向境外組織或者個人提供資訊,應當遵守國務院徵信業監督管理部門的有關規定。

  第四章 異議和投訴

  第二十五條資訊主體認為徵信機構採集、保存、對外提供的資訊存在錯誤、遺漏的,有權向徵信機構提出異議,要求更正。
  徵信機構收到異議後,應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定對相關資訊作出存在異議的標注,在收到異議之日起20個工作日內進行核查和處理,並將結果答覆異議人。
  經核查,確認相關資訊確有錯誤、遺漏的,資訊提供者、徵信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的,應當取消異議標注。

  第二十六條資訊主體認為徵信機構或者資訊提供者、資訊使用者侵害其合法權益的,可以向徵信業監督管理部門投訴。
  徵信業監督管理部門應當在受理投訴後及時予以答覆。
  資訊主體認為徵信機構或者資訊提供者、資訊使用者侵害其合法權益的,可以直接向人民法院起訴。

  第五章 金融信用資訊基礎數據庫

  第二十七條國家設立金融信用資訊基礎數據庫,為防範金融風險、促進金融服務發展提供相關資訊服務。
  金融信用資訊基礎數據庫由專業機構建設、運作和維護。該專業機構由國務院徵信業監督管理部門監督管理。

  第二十八條金融信用資訊基礎數據庫不以營利為目的。
  金融信用資訊基礎數據庫接收從事信貸業務的金融機構按規定報送的信貸資訊。
  金融信用資訊基礎數據庫依照本條例為從事信貸業務的機構、資訊主體和取得資訊主體本人書面授權的資訊使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用資訊基礎數據庫資訊。

  第二十九條從事信貸業務的金融機構應當向金融信用資訊基礎數據庫報送信貸資訊。向金融信用資訊基礎數據庫報送信貸資訊,應當事先取得資訊主體的書面同意。

  第三十條從事信貸業務的金融機構為下列目的,並事先取得資訊主體的書面授權,可以向金融信用資訊基礎數據庫查詢相關資訊:
  (一)審核資訊主體的貸款申請、擔保人資格及相關風險管理;
  (二)處理資訊主體的異議;
  (三)應資訊主體的要求,代理其查詢自身資訊。

  第三十一條金融信用資訊基礎數據庫可以按照成本價格收取查詢服務費用,收費標準由國務院價格主管部門規定。

  第三十二條本條例第十五條、第十九條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十六條適用於從事信貸業務的機構、金融信用資訊基礎數據庫的資訊提供者。第十六條、第十七條、第十八條、第二十五條、第二十六條適用於金融信用資訊基礎數據庫。第二十條適用於金融信用資訊基礎數據庫的資訊使用者。

  第六章 監督管理

  第三十三條徵信業監督管理部門依照法律、行政法規和國務院的規定,履行對徵信業和金融信用資訊基礎數據庫運作機構的監督管理職責,可以採取下列監督檢查措施:
  (一)進入徵信機構、金融信用資訊基礎數據庫運作機構和向金融信用資訊基礎數據庫報送或者查詢資訊的機構,進行現場檢查;
  (二)詢問相關工作人員,要求其説明被檢查事項的有關情況;
  (三)查閱、複製與被檢查事項有關的文件、資料,對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存;
  (四)檢查相關資訊系統。
  進行現場檢查的人員不得少於2人,並應當出示合法證件和檢查通知書。
  被檢查的單位和個人應當配合,如實提供有關文件、資料,不得隱瞞、拒絕、阻礙。

  第三十四條從事個人徵信業務的徵信機構、金融信用資訊基礎數據庫、向金融信用資訊基礎數據庫報送或者查詢資訊的機構發生重大資訊洩露等事件,需要立即採取相關措施的,國務院徵信業監督管理部門可以採取臨時接管相關資訊系統等必要措施,避免損害擴大。

  第三十五條徵信業監督管理部門的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和資訊主體的資訊,應當依法保密。

  第七章 法律責任

  第三十六條未經國務院徵信業監督管理部門批准,擅自設立從事個人徵信業務的機構或者從事個人徵信業務活動的,由國務院徵信業監督管理部門予以取締,沒收違法所得,並處5萬元以上50萬元以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  第三十七條從事個人徵信業務的徵信機構違反本條例第八條規定的,由國務院徵信業監督管理部門責令限期改正,對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,可以處1萬元以下的罰款。
  從事企業徵信業務的徵信機構違反本條例第十條第一款規定的,由徵信業監督管理部門責令限期改正,依照前款規定處罰。

  第三十八條徵信機構違反本條例規定,有下列行為之一的,由徵信業監督管理部門對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的,沒收違法所得。構成犯罪的,依法追究刑事責任:
  (一)竊取或者以其他方式非法獲取資訊;
  (二)採集本條例禁止採集的個人資訊;
  (三)非法提供或者出售資訊;
  (四)因嚴重過失洩露資訊;
  (五)未按規定對異議資訊進行核查和處理;
  (六)拒絕、阻礙徵信業監督管理部門檢查或者不如實提供有關文件、資料;
  (七)違反本條例規定的徵信業務規則,侵害資訊主體合法權益的其他行為。

  第三十九條徵信機構違反本條例規定,未按規定報告其上一年度開展徵信業務情況的,由徵信業監督管理部門責令限期改正,對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,可以處1萬元以下的罰款。

  第四十條向金融信用資訊基礎數據庫報送或者查詢資訊的機構有下列行為之一的,由徵信業監督管理部門對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的,沒收違法所得。構成犯罪的,依法追究刑事責任:
  (一)非法提供或者出售資訊;
  (二)因嚴重過失洩露資訊;
  (三)未經授權查詢個人或者企業的資訊;
  (四)未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的資訊不予更正;
  (五)拒絕、阻礙徵信業監督管理部門檢查或者不如實提供有關文件、資料。

  第四十一條徵信業監督管理部門的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊,不依法履行監管職責的,或者洩露資訊主體資訊的,依法給予處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  第八章 附 則

  第四十二條本條例施行前已經從事個人徵信業務的機構,應當在本條例施行之日起6個月內,按照本條例的規定申請個人徵信業務經營許可證。
  本條例施行前已經從事企業徵信業務的機構,應當在本條例施行之日起3個月內,按照本條例的規定辦理備案。
  前兩款規定的徵信機構從事相關業務活動,應當自取得許可證或者備案之日起3個月內,達到本條例第三章、第四章、第五章的要求。

  第四十三條本條例自年月日起施行。